Шта је лични финансијски извештај?

Лични финансијски извештај важан је документ који ће вам можда требати као део докумената за предлог пословног зајма. Сазнајте шта је лични финансијски извештај, зашто је то корисно као део вашег пакета за зајмове и како припремити лични финансијски извештај.

Шта је лични финансијски извештај?

Лични финансијски извештај је документ који показује вашу личну имовину и обавезе, као и вашу личну нето вредност. Једначина је овде та Средства умањена за пасиву једнака су нето вредности. Ако сте у браку, лични финансијски извештај може бити комбинација ваше имовине и имовине вашег супружника.

Ваша имовина је ваше власништво над стварима попут куће или аутомобила или улагања.

Ваше обавезе су износи које дугујете другима. На пример, можда имате кредит на кући или аутомобилу или можда дугујете новац на кредитним картицама.

Ваша нето вредност је разлика између ваше имовине и обавеза. На пример, ако имате кућу и аутомобил чија је вредност 100 000 долара, а имате хипотеку и кредит за аутомобил у износу од 75 000 долара, ваша нето вредност износи 25 000 долара. Нето вредност за појединца слична је капиталу власника за предузеће.

Односно, то је разлика између пословне имовине и обавеза - износа посла који је власник. У послу се овај документ назива билансом стања.

Имајте на уму да изнајмљивање не стоји у личном финансијском извештају, јер нема власништва. Изнајмљивање куће или закуп аутомобила ствара месечне трошкове, али те ствари не поседујете, тако да их они не укључују у ову изјаву.

Када ми треба лични финансијски извештај?

Ако кредитору представљате пословни план или захтев за пословни кредит, вероватно ће затражити лични финансијски извештај. У многим случајевима од вас ће се можда тражити да дате личну гаранцију за део кредита или ћете можда морати да заложите неку од својих личних средстава да бисте гарантовали зајам. Понекад се то назива колатерални зајам.

Биће потребан лични финансијски извештај тако да зајмодавац може видети да ли имате довољно имовине и које врсте имовине имате. На пример, ако обећавате улагања (попут ИРА или 401к), банка ће морати да зна износ инвестиције и где се чува.

Како изгледа лични финансијски извештај?

Формат личног финансијског извештаја је стандардни. Приказује имовину са леве стране и обавезе на десној страни. Нето вредност је такође приказана на десној страни, за уравнотежење једначине.

Шта би друго могло бити укључено?

Неки формати личних финансијских извештаја траже од вас да уврстите годишње приходе и расходе. Износи прихода треба да одговарају вашој последњој пријави пореза на доходак. Трошкови треба да укључују порезе на доходак и остале порезе, хипотекарне уплате или плаћања закупа, плаћања осигурања, законске потраживања (попут алиментације) и процену других трошкова.

Како да припремим лични финансијски извештај?

За почетак почните са прикупљањем информација о имовини и обавезама. Лични финансијски извештај приказује имовину и обавезе и нето вредност у одређено време, зато само припремите документ са последњим информацијама које имате. Ваш зајмодавац схвата да се неке од ових података мењају током обављања ваших личних финансијских трансакција (на пример, плаћања). И инвестиционе вредности се такође мењају током времена.

Ако нисте сигурни у вредност имовине, потрудите се да добијете разумну цифру. Ако зајмодавац жели да искористи средство за гаранцију на ваш пословни зајам, обавиће процену.

Као део припреме за представљање вашег пословног плана, требало би да урадите комплетан кредитни извештај о себи, јер ће га зајмодавац сигурно учинити. То значи да не добијате само ФИЦО резултат, већ и извештај који показује детаље.

Неке појединости о овим средствима и обавезама:

  • Готовина на чековном или штедном рачуну. Најновији биланс је у реду, јер се ове бројке увек мењају.
  • ИРА, 401к или други пензиони рачуни.
  • Остали брокерски рачуни, који приказују најновији салдо.
  • Копија најновије изјаве о хипотеци на вашем дому, а преостали дуг је неизмирен. За хипотеку ће вам можда требати и недавна процена.
  • Копија најновијег извештаја о вашем зајму за аутомобиле, зајму за чамце, другим кредитима.
  • Не укључују намјештај и предмете за домаћинство као лично власништво. Ове ставке немају вредности за зајмодавца, јер их није могуће продати за отплату кредита.
  • Можете да укључите посебне предмете личне имовине ако имају значајну вредност и да вредност можете да потврдите проценом. На пример, укључујући антиквитете или накит може бити примерено.
  • У обавезе укључите дуг кредитне картице. Заправо, укључите било који дуг који се може појавити на кредитном извештају.
  • Укључите било који дуг који имате заједно са неким другим (који се зове „условна обавеза“. На пример, ако сте суоснивач на неком зајму, обавезно то ставите у извештај.
  • Ако дугујете новац од пресуде за мање штете или друго заложно право или пресуду, укључите их; то су јавни подаци. Зајмодавац може проверити судске записе да види има ли неизмирених обавеза.
  • Ако имате неплаћени порез из претходних година, у те износе треба укључити. Ти порези укључују савезне и државне порезе и било који порез на платне спискове за посао за који сте лично одговорни.
  • Зајмодавац можда жели да зна ваше извори прихода (погледајте доњи образац СБА). Добра је идеја да наведете ове информације и будете у могућности да прикажете приход путем свог текућег рачуна или пословног рачуна.

Администрација за мала предузећа (СБА) има узорак личног финансијског извештаја који можете да користите. Овај образац помоћи ће вам да будете сигурни да ништа нисте пропустили

Кад сте унели све податке о имовини и обавезама, последња ствар коју треба да урадите је да израчунате вашу нето вредност. Ако имате негативну нето вредност (дугујете више него што поседујете), нека тако и буде. Не покушавајте да мењате документ уклањањем обавеза или прецењењем имовине. Само нека буде оно што јесте.

Шта је најважније имати на уму?

Ова изјава је општи документ у коме су наведене ствари које поседујете и ствари које дугујете, али зајмодавац ће такође желети документацију о власништву и обавезама. На пример, ако имате хипотеку на кући, зајмодавац ће можда желети процену куће и изјаву која показује преостали дуг на хипотеци.

Ако мислите да ћете требати да припремите лични финансијски извештај, будите сигурни да имате и спремну документацију спремну да делите са зајмодавцем. То ће олакшати и убрзати процес кредитирања.

Коначно, будите искрени, потпуни и тачни приликом припреме и представљања свог личног финансијског извештаја. Ако погледате документ финансијских извештаја СБА, видећете да „Свесно давање лажне изјаве на овом обрасцу представља кршење савезног закона…“ и лажно навођење ваше личне финансијске ситуације у банци може бити једнако штетно.

Погледајте видео: Predavanje na BA - Analiza finansijskih izveštaja (Април 2020).

Loading...