Стопе кредита за комерцијалне некретнине 2019

Стопе зајмова за комерцијалне некретнине и даље су на најнижој могућој разини, тако да је сада добро вријеме за власнике малих предузећа за куповину или рефинанцирање комерцијалне имовине. Различити лендерси праве кредите за комерцијалне некретнине. Овај чланак покрива како комерцијалне стопе кредита за некретнине раде и каматне стопе које различите врсте зајмодаваца наплаћују, тако да можете бити више информисани дужник.

Ако сте били у послу 3+ године, планирате да заузмете најмање 51% зграде, и имате кредитни резултат изнад 675, можете се квалификовати за СБА 7 (а) кредит са СмартБиз-ом. СмартБиз је искусан СБА зајмодавац који нуди стопе од само 7,00% и кредите до 5 милиона долара.

Резиме кредита за комерцијалне некретнине - март 2019

Тип кредита *
Авераге ратес
Типична величина кредита
Типична вредност за позајмицу
Типичан рок кредита
Колико се лако може квалификовати?
СБА 7А Кредит
7,75 до 10,25% (варијабла)
$350,000+
85-90%
25 година
Модерате
СБА 504 Кредит
4.64 до 4.94%
(фиксна стопа на СБА део, фиксна или променљива на део банке)
$ 1,000,000 + у већини случајева
85-90%
20 година
Тешко
Конвенционални банкарски кредит
5 до 7%
(фиксно или променљиво)
$250,000+
75-80%
5-10 година са плаћањем балоном
Тешко
Онлине Маркетплаце Зајам
8 до 12%
(фиксно или променљиво)
$25,000+
До 80%
6 месеци - 5 година
Модерате
Хард Монеи Лоан
10 до 18% (фиксно или променљиво)
$50,000+
50-55%
6 месеци - 3 године
Модерате
* Осигуравајућа друштва и зајмодавци такође доносе кредите за комерцијалне некретнине, али они првенствено раде на пројектима који су вредни више од 2 до 3 милиона долара. Ми их само укратко помињемо у овом чланку, јер већина малих предузећа није прихватљива за ове врсте кредита.

Хов Цоммерциал Реал Естате Лоан Ратес Ворк

Кредити за комерцијалне некретнине су осигурани комерцијалном имовином, тако да ови кредити обично имају ниже стопе од других врста пословних кредита. Опћенито, на стопе кредита за комерцијалне некретнине утјечу четири фактора:

  • Кредитна способност зајмопримца и пословања - Што је већи кредитни резултат и кредитни резултат посла, то ће опћенито бити нижа стопа. (Проверите свој кредитни резултат бесплатно овде.)
  • Тип комерцијалног кредита за некретнине који добијете - У следећем одељку детаљније покривамо сваку врсту зајмодавца.
  • Величина и рок кредита - Већи, дугорочнији кредити обично имају веће стопе. Изузетак су тешки зајмодавци, који наплаћују високе каматне стопе за краткорочно финансирање јер раде са нижим кредитним зајмодавцима.
  • Преовлађујуће тржишне стопе - Као и стопе стамбених хипотека, стопе зајмова за комерцијалне некретнине варирају на основу начина на који економија ради.

Већина зајмодаваца нуди кредите за комерцијалне некретнине са фиксном каматном стопом и промјењивом стопом. За кредите са фиксном каматном стопом, каматна стопа се неће мењати током периода трајања кредита, а ваше месечне исплате ће бити исте за цео мандат. Велика већина зајмопримаца се не квалификује за кредит са фиксном каматном стопом.

Уз кредит са промјењивом каматном стопом, ваша каматна стопа и мјесечне исплате ће се повећати или смањити током трајања кредита на основу тржишних стопа. Обично се стопа враћа на сваких 1 до 5 година. Приме рате је најчешћи показатељ тржишних стопа. Премијерна стопа је данас 5,50, а банке обично имају стопе премијера +1,50 до Приме +3,50 (што је једнако стопама од 7,00 посто до 9,00 посто) на кредите за комерцијалне некретнине.

Ако сте били у послу преко 3 године, планирате да заузмете најмање 51% зграде, и имате кредитни резултат изнад 675, можете се квалификовати за СБА 7 (а) кредит са СмартБиз-ом. СмартБиз је искусан СБА зајмодавац који нуди стопе од само 7,00% и кредите до 5 милиона долара.

Преквалифицирајте за СБА кредит са СмартБизом

Колико се кредити за комерцијалне некретнине мијењају током времена?

Иако обично нема превеликих варијација у стопама кредита за комерцијалне некретнине из године у годину, може доћи до значајних варијација током 10 или 20 година комерцијалног кредита за некретнине. Будући да зајмодавци обично фиксирају каматне стопе које наплаћују на Приме рате, можемо видјети како су се стопе комерцијалних кредита мијењале током времена видећи како се премијерна стопа мијењала током времена.

Доњи графикон показује како се Приме рате кретала током последњих 60 година. Као што видите, од 2008. године, премија је била на историјском минимуму. Пре тога, међутим, премија се померила из године у годину. Ако је историја добар водич, то значи да се ваша каматна стопа може промијенити током наредних неколико година.

Врста зајмодавца има највећи утицај на вашу стопу

Различити зајмодавци дају кредите за комерцијалне некретнине. Сваки од њих ради са другачијим скупом зајмопримаца и типовима имовине, и наплаћује различите тарифе.

СБА Кредити за комерцијалне некретнине

Макимум Ратес: 504 кредита: 4,64% до 4,94% и 7А кредита: 7,75% до 10,25% (види најновије цијене)

Уз максималне стопе у распону од 4,87% до 10,00%, СБА кредити су често најјефтинији начин финансирања куповине комерцијалних некретнина. Управа за мала предузећа (СБА) гарантује отплату дијела кредита, што смањује ризик од кредитирања зајмодавца и повећава повољност услова за зајмопримца. Препоручујемо да се пријавите са Нортхеаст Банк за СБА кредит.

У принципу, лакше је добити кредит СБА 7а за комерцијалне некретнине. 7а кредитни програм је најпопуларнији кредитни програм СБА, и брже је и лакше добити кредит од 7а, посебно за мање износе кредита. С обзиром на то, 7а кредити имају нешто више стопе од 504 кредита. Стопе почињу са променљивом 7.75% и везане су за Приме Рате.

СБА 504 кредити су боља опција за кредите величине преко $ 1.000.000. Ови кредити долазе у три дијела: 50% кредита је од банке, 40% од СБА одобреног развојног предузећа, а 10% је зајмопримчева капара. Стопе на ЦДЦ дио кредита су у распону од 3-4% и фиксне су стопе. Стопе на део банке су у распону од 5-6% и могу бити фиксне или променљиве. Наш препоручени СБА 504 зајмодавац је Либерти СБФ. Ако сте били у бизнису 4+ година, профитабилни сте и тражите позајмицу од $ 1,000,000 +, поставите време да разговарате са Либерти СБФ кредитним службеником данас.

Ако сте били у послу 3+ године, планирате да заузмете најмање 51% зграде, и имате кредитни резултат изнад 675, можете се квалификовати за СБА 7 (а) кредит са СмартБиз-ом. СмартБиз је СБА зајмодавац који нуди стопе од само 7,00% и кредите до 5 милиона долара.

Преквалифицирајте за СБА кредит са СмартБизом

Конвенционални банкарски кредити

Авераге Ратес: Прибл. 5 до 7%

Према Ц-Лоансу, преко 70% кредита за комерцијалне некретнине су направљене од стране банака. Банке углавном раде са зајмопримцима који имају јаке кредитне профиле и пројекте средње величине (изнад 250.000 долара), и нуде конкурентне цијене.

Стопе на конвенционалне кредите банака крећу се од 5 до 7%, само незнатно више од каматних стопа на СБА 504 кредит. Већина зајмопримаца се одобрава за кредите с промјењивом каматном стопом, при чему се стопа враћа на сваких 1 до 5 година.

Као и код 504 кредита, морате имати добар кредитни резултат (изнад 660) да бисте се квалификовали. Имовина, међутим, не мора бити заузета власником, што је чини добром опцијом за шири спектар комерцијалних некретнина. Већина банака ће тражити предујам од најмање 20% и дат ће кредите са роком од 5 до 10 година. То чини трошкове који су унапријед плаћени и што су мјесечне исплате виши него што би били на кредит СБА 504.

Банке често наплаћују и претплату ако отплатите кредит раније. Обично, казна је 2-3% од преосталог износа зајма, али понекад, казне за превремену отплату су на клизној скали, смањујући се како се приближава рочност кредита. СБА 504 кредити имају и претплатну казну, али само за првих 10 година.

Ако сте били у послу 2+ године, планирате да заузмете најмање 51% зграде, и имате кредитни резултат изнад 680, можете се квалификовати за кредит за комерцијалне некретнине са Нортхеаст Банк. Сјевероисточна банка нуди конкурентне цене и услове за кредите до $ 5,000,000.

Преквалифицирајте за СБА кредит са Нортхеаст Банк

Хард Монеи Лоанс

Авераге Ратес: Прибл. 10 до 18%

Око 20% зајмова за комерцијалне некретнине су кредити који су тешко плаћени. Тежак новац је небанкарски кредит који финансирају приватни инвеститори или приватна компанија. Од доступних врста зајмова за комерцијалне некретнине, кредити с тврдим новцем имају највише стопе, у распону од 10 до 18%.

Разлог због којег су они тако скупи, каже Ницк Марра, виши потпредсједник у Вебстер банци, је због тога што се зајмовни зајмодавци углавном позајмљују на имовину, а не на кредитну способност дужника. "Зато што не верификују приходе и позајмице искључиво на основу имовине", објашњава он, "распон камата је много већи од традиционалних кредита."

Тешки кредити су веома краткорочни. Просјечни рок је 6 мјесеци до 2 године. Многи кредити с тврдим новцем називају се "мост кредити" јер вам дају брзи привремени новац који затим рефинансирате у дугорочни банковни кредит или СБА кредит. Не очекујте да ће и они који тврде новац покрити пуни трошак вашег пројекта, каже Марра. Њихово ограничење на вриједност зајма је обично око 55%.

Разговарајте са нашим препорученим зајмодавцем, Соутх Енд Цапитал, за брзо одобравање и финансирање тако брзо као 2 тједна.

Посетите Соутх Енд Цапитал

Онлине Маркетплаце Лоанс

Авераге Ратес: Прибл. 8 до 12%

Новији извор финансирања за куповину комерцијалних некретнина су онлине тржнице које одговарају зајмодавцима који желе да купе некретнине и инвеститоре који су спремни да их финансирају за повратак. Ови зајмодавци се понекад називају “меким зајмодавцима” зато што наплаћују више од банака, али мање од оних који тврде новац. Њихове стопе су обично између 8 и 12%.

Примери укључују РеалтиСхарес, РеалтиМогул и Блацкхавк. Ове компаније олакшавају краткорочне кредите од 6 месеци до 5 година.

Отхер Лендерс

Мали проценат кредита за комерцијалне некретнине се дају од стране животних осигуравајућих друштава и зајмодаваца. Ови зајмодавци наплаћују веома ниске стопе, али просечан власник мале фирме неће се квалификовати. Они имају веома селективне критеријуме за одобравање и генерално финансирају само пројекте вредне више милиона долара, као што су хотели, тржни центри и комплекси високих зграда.

Како су структурирани кредити за комерцијалне некретнине

Постоје три основна начина на који се могу структурирати кредити за комерцијалне некретнине:

  • Потпуно амортизира кредите
  • Каматна стопа се ресетује
  • Баллоон лоанс

Потпуно амортизује кредите

Када имате потпуно амортизирајући кредит, отплатите цијелу главницу и камату на зајам током трајања кредита. Добар примјер је СБА 504 кредит, који представља потпуно амортизирајући 20-годишњи кредит. Током тог периода плаћате главницу и камате месечно. До краја, кредит је у потпуности исплаћен.

Баллоон Лоанс

Већина кредита за комерцијалне некретнине које издају банке су кредити са балонима, са изузетком СБА кредита који нису дозвољени за исплату балона. Код кредита са балоном, период амортизације је дужи од рока зајма, остављајући вам велики баланс да се исплати на крају тог рока. У тој фази, власник мале фирме или плаћа преостали салдо у потпуности, или чешће, рефинансира зајам тако да он или она могу наставити да плаћају мјесечно.

ПримерРеците да вам банка даје кредит од 500.000 долара за комерцијалне некретнине са каматном стопом од 5% и роком од 10 година који се амортизује преко 30 година. Ваше месечне исплате за 10 година би биле око 3.300 долара. На крају десетогодишње године, ви бисте дуговали уплату од 314,407 долара. Већина људи не може себи приуштити плаћање тако велике своте новца одједном, тако да би то вјероватно рефинансирали новим кредитом. Користите овај калкулатор кредита за балон како бисте сазнали више.

Ресетовање каматних стопа

Кредити за комерцијалне некретнине са променљивом стопом обично имају поништавање каматних стопа. Зајмопримцу се наплаћује фиксна каматна стопа за почетни период, обично 1 до 5 година. У том тренутку, каматна стопа се мења на основу тржишне стопе као што је Приме рате. Зајмопримац плаћа ову нову каматну стопу или до доспијећа кредита или до сљедећег датума поништавања. Користите наш Калкулатор зајмова за комерцијалне некретнине да бисте процијенили уплате по кредиту који има брзину поништавања. Чак и са ресетовањем стопе,

Чак и са ресетовањем стопе, куповина комерцијалних некретнина може резултирати значајним уштедама у односу на лизинг комерцијалних некретнина. Може бити одличан начин за раст имовине предузећа, а постоје и одређене пореске олакшице. Прочитајте наш водич за потпуну анализу куповине или лизинга комерцијалних некретнина.

Суштина

Како ваш посао расте, можда ћете морати да купите комерцијалне некретнине или рефинансирате постојећи кредит за комерцијалне некретнине. Стопе кредита за комерцијалне некретнине веома варирају у зависности од тога са којим типом зајмодавца радите. Већина комерцијалних зајмова ових дана је направљена од стране банака или тврдих зајмодаваца, што даје могућност онима с великим кредитима и онима с нижим кредитима. Коју год финансијску опцију одаберете, будите сигурни да тачно знате колико ћете морати платити и када.

Ако сте били у послу 3+ године, планирате да заузмете најмање 51% зграде, и имате кредитни резултат изнад 675, можете се квалификовати за СБА 7 (а) кредит уз СмартБиз. СмартБиз нуди цене од само 7,00% и кредите до 5 милиона долара.

Преквалифицирајте за СБА кредит са СмартБизом

Погледајте видео: The Third Industrial Revolution: A Radical New Sharing Economy (Март 2020).

Loading...